הלוואה ראשונית לריהוט ואבזור העסק
רכישת ריהוט ואבזור לעסק יכולה להיות יקרה. אפילו העלויות הקטנות ביותר, כמו תחזוקה שוטפת, מצטברות במהירות לסכומים רציניים. לקיחת הלוואה ראשונית היא דרך להפחתת הנטל הפיננסי הכרוך בקנייה או בהחלפה של הריהוט והאבזור הנדרשים להפעלה שוטפת של העסק.
מימון הריהוט והאבזור מתייחס לשימוש בהלוואה כדי להשיג, מצד אחד ריהוט לאזור הקבלה ולפינת האוכל או שולחנות חשמליים וכסאות ארגונומיים לעובדים, ומצד שני אביזרים חיוניים כמו מחשבים, מכונת צילום, תריסים או שילוט ממותג.
חסרונות ויתרונות להלוואה לרכישת ריהוט ואבזור לעסקים קטנים
למעשה, ניתן לממן כמעט כל סוג של ריהוט ואביזרים אם נעשה בהם שימוש למטרה עסקית. להלוואות אלה יש גם יתרונות וגם חסרונות.
יתרונות
- שמירה על תזרים המזומנים של העסק. קבלת הלוואה למימון הריהוט והאבזור מפנה את המזומנים לשימושים הקשורים לתפעול העסק. בסביבה העסקית הנוכחית, ההון והמזומנים שנמצאים ברשותו של העסק נחשבים לעורק החיים שלו.
- גידור מפני אינפלציה. ההחזרים החודשיים הם קבועים לאורך כל תקופת ההלוואה. כאשר ההלוואה מותאמת לאינפלציה עתידית, עלות הרכישות נטו בפועל תקטן ואילו ההכנסות ברוטו שהעסק ייצור מהציוד שנרכש, יגדלו.
- ליסינג לקראת בעלות. הלוואה מאפשרת לרכוש ציוד שיהיה בבעלות העסק באופן מוחלט ואילו ליסינג מאפשר לכם להשתמש בציוד עד תום חוזה השכירות.
- הטבות מס. תוכלו ליהנות מהטבות מס בגין עלויות רכישת הריהוט והציוד החדשים באותה שנת מס שבה הם נרכשו והוכנסו לשירות.
חסרונות
- סיכון כברירת מחדל. אם ההלוואה שתקבלו מובטחת בשעבוד גורף של הנכס או בערבות אישית, במקרה של חדלות פירעון המלווה יוכל לתבוע את הנכס העסקי או האישי שלכם. זה כולל גם את הציוד והריהוט שקניתם.
- דרישה למקדמה. תלוי בסוג המימון, יתכן שתצטרכו לשלם מקדמה על ההלוואה, שהיא בדרך כלל בשיעור של 20%.
- ציוד מיושן או מקולקל. לפעמים אתם עלולים לשלם עבור ציוד שלא עובד או שלא עוזר לקדם את העסק שלכם.
- מימון מוגבל לעסקים חדשים. לפעמים קשה לקבל הלוואה מובטחת כשאתם עסק חדש. ולרוב, קבלת ההלוואה כרוכה בהוכחה שהעסק פעיל תקופת זמן מסוימת.
תמיד כדאי לנתח את העלויות והיתרונות של הריהוט והאביזרים שאתם מתכננים לקנות. שאלו את עצמכם אם עדיף לכם להשתמש במזומנים של העסק או במזומנים האישיים שלכם כדי לרכוש את הפריטים הללו. זה אמנם עשוי לפגוע בהון החוזר הדרוש, אבל מונע מהעסק כניסה לחובות ולתשלומים להחזר ההלוואה. אם תחליטו לקחת הלוואה, תוכלו לשמור על המזומנים ולבנות לעצמכם אשראי, מה שחשוב מאוד לעסקים קטנים רבים.
איך תוכלו להבטיח שאתם זכאים לקבל הלוואה?
עסק זכאי בדרך כלל לקבל הלוואה אם הוא פעיל לפחות שנה ואם דירוג האשראי שלו עומד בתנאים הנדרשים.
כמה אלמנטים עשויים להבטיח שתוכלו לקבל הלוואה ראשונית עבור הריהוט והציוד של העסק שלכם, כמו:
- דירוג אשראי מעולה
- תוכנית עסקית מוצקה
- קורות חיים מעודכנים
- דוחות פיננסיים, עסקיים ואישיים, מסודרים
השוואה בין הלוואה לבין ליסינג
מה ההבדל בין הלוואה לבין ליסינג?
- כאשר אתם משלמים עבור רכישת הריהוט או האבזור, אתם הופכים מיד לבעלים של פריטים אלה, עד שתבחרו להיפטר מהם.
- כשאתם חותמים על חוזה ליסינג, אתם מקבלים גישה לציוד ששכרתם רק למשך תקופת הסכם ההשכרה, עם אפשרות בתום התקופה להחזיר את הפריטים, לקנות אותם או לחדש את השכירות.
כדאי לכם לבחור בהלוואה, כאשר:
- אתם מתכננים להחזיק בציוד לאורך זמן
- אתם משתמשים בציוד כל הזמן כדי לייצר הכנסות
- כשתזרים המזומנים של העסק שלכם חזק
היתרונות בקנייה, לעומת השכירות, הם שאתם הבעלים של הרכוש (הריהוט והאביזרים) שרכשתם בזכות ההלוואה שקיבלתם. תמיד תוכלו למכור אותם, וחוץ מזה גם ליהנות מהטבות מס. עם זאת, ההחזרים החודשיים של ההלוואה עשויים להיות גבוהים יותר מתשלומי ההשכרה החודשיים לחברת הליסינג, כך שיתכן שתצטרכו להתכונן להחזרים חודשיים גבוהים יותר, ולקחת בחשבון שאולי גם תתקשו למכור את הריהוט והאבזור הישנים.
