על השקעה בנכסים וקבלת אשראי בנקאי

משקיעי נדל"ן מנוסים וגם יזמים צעירים, מחליטים להשקיע את המשאבים שלהם – זמן וכסף, ברכישה והשקעה בנכסי נדל"ן. ההשקעה בנדל"ן באה לידי ביטוי גם בהשקעה בנכסים פרטיים כדוגמת דירות למכירה, וגם בנדל"ן מסחרי כדוגמת חנויות, קניונים, חניוניים, משרדים וכיוצא זה. במרבית המקרים, על מנת להוציא את רעיון ההשקעה אל הפועל, נדרשים המשקיעים לפנות אל הבנק במטרה לקבל אשראי בנקאי לרכישת נכסים מניבים.

אם גם אתם עומדים רגע לפני ההשקעה הבאה שלכם, ובעיקר אם מדובר על ההשקעה הראשונה שלכם, קחו אתכם מספר טיפים לדרך. ראשית, איך באמת תדעו איזה נכס הוא המתאים ביותר לציפיות, המטרות והתקציב שלכם? שנית, דעו כי ישנו קשר ישיר בין סוג הנכס בו תשקיעו ובין סיכויי קבלת ההלוואה שלכם לטובת רכישת הנכס. המדריך המלא, לפניכם:

צאו למסע רק לאחר שהגדרתם תקציב ברור

הגדרת תקציב לנכס שתרכשו חיונית וחשובה! כשאתם מגדירים תקציב, קל לכם יותר להתמקד על נכסים רלוונטים. ברגע שיש לכם תקציב ברור שאתם רוצים להישאר בגבולותיו, קל לכם יותר לסנן אפשרויות וכך גם להתקדם הלאה עם ההשקעה שלכם.

• בנוסף, כשהתקציב שלכם מוגדר, אתם יכולים לדעת מהו גובה ההלוואה שאתם זקוקים לו. כשמגיעים לבנק לקחת הלוואה, חשוב להחזיק בכמה שיותר פרטים מדוייקים ולנדב כמה שיותר מידע. אין כל תכלית בהגשת בקשת ההלוואה ברגע שאינכם יודעים כמה כסף נדרש לכם.
• לכן, הגדירו תקציב לרכישת הנכס, החליטו כמה כסף אתם משקיעים מההון העצמי, ואת הסכום הנותר תשלימו בהלוואה שאתם צפויים לקבל. ככלל, הבנקים מציעים מימון בהיקף של בין 50% ל-75% מערך הנכנס, כל עוד מדובר על נכס מסחרי.
• אם לוקחים לרגע את הדוגמא ההפוכה בה יצאתם לדרך מבלי להגדיר תקציב, הרי שכל נכס ובכל אזור רלוונטי לכם להשקעה. כך, אתם יכולים למצוא עצמכם מבלים המון זמן בבחינת נכסים, בפגישות עם קבלנים ובהתייעצויות עם אנשי מקצוע שונים.

בחירת לוקיישן ההשקעה: מדוע היא כל כך חשובה?

ישנם תקציבים שיאפשרו לכם לרכוש דירה להשקעה בת 2 חדרים באזור השרון, וגם תקציב שבאמצעותו תוכלו לרכוש בניין משרדים בלב תל אביב.

• לאחר שהתקציב שלכם ברור לכם, אתם גם יכולים להתמקד באזורים מסוימים ועל סוג הנכס המתאים. שימו לב כי בחירת מיקום ההשקעה חשובה וקריטית בגלל שתי סיבות: הסיבה הראשונה היא הביקוש שיהיה לנכס שלכם, ואילו הסיבה השניה היא שהמיקום משפיע על סיכוי קבלת ההלוואה, על שיעור המימון והריבית.
• ניתן לתת לדוגמא משקיעים המעוניינים לרכוש משרד להשקעה במרכז תל אביב. העיר תל אביב היא מרכז הכלכלה והעסקים של ישראל, ובתי עסק רבים היו מעוניינים לעבוד ולפעול בתוך העיר. לכן, מבחינת הביקוש לנכס, סביר מאד כי יהיה לו ביקוש רב.
• בנוסף, הסיכוי לקבלת ההלוואה גבוה גם הוא. משרד בעיר תל אביב הוא נכס שנהנה מביקוש, כך שגם הסיכוי שלכם להחזיר את ההלוואה על פי התנאים עליהם תחתמו, גבוה.  כבכל עיר, גם בתל אביב ישנם אזורים מבוקשים יותר ופחות, ולכן, כדאי להתמקד באזור ספציפי שימנף את סיכוי קבלת ההלוואה.

צרו שידוך בין קהל היעד שלכם ובין גודל ואופי הנכס

דבר נוסף וחשוב הוא לייצר את השידוך המתאים בין שלושה גורמים:

• סוג הנכס
• גודל הנכס
• הביקוש לנכס

כך לדוגמא, אם החלטתם להתמקד בהשקעה במשרדים, עליכם להבין מי בנייני המשרדים המתחרים על קהל השוכרים הפוטנציאליים שלכם. בנוסף, שיהיה בבניין אטרקטיבי יותר מהשכנים ובגודל נוח להשכרה. לדוגמא, משרדים בגדלים של מאות מטרים מאוכלסים לרוב לשנים רבות, אולם בעת משבר, יהיה יותר קשה למצוא שוכר ל 500 מ"ר מאשר ל 100 מ"ר.

נדל"ן פרטי, נדל"ן מסחרי והלוואה מהבנק – מה עליכם לדעת?

כשתגישו את בקשתכם להלוואה, תצטרכו לשכנע את הבנק כי ההלוואה שהוא נותן לכם הינה צעד מושכל. במילים אחרות? להבטיח כי מדובר על הלוואה הטומנת בתוכה כמה שפחות סיכונים. לכן, מטבע הדברים, ככל שתבחרו בנכס שבו ישנו פיזור רב יותר של השקעה, כך עולה הסבירות לקבלת ההלוואה. לכן, כדאי לתחום בין 2 סוגי השקעות: פרטיות ומסחריות.

כשאתם לוקחים הלוואה בכדי לרכוש נכס פרטי כמו דירה, הרי שדמי השכירות שתקבלו תלויים בשוכר אחד בלבד. לכן, במידה והוא יפגר בתשלומים, תמיד קיים הסיכוי כי גם יכולת החזרת ההלוואה שלכם לבנק תיפגע. מנגד, אם אתם משקיעים בבניין משרדים, הרי שדמי השכירות שאתם מקבלים מגיעים מכמה חברות שונות. כך, הסיכוי לפיגור בהלוואה פוחת ולבנק יהיה קל יותר להלוות לכם.

היתרון שיש לנדל"ן המסחרי בכל הקשור להלוואה

מעבר לכך, השקעה בנדל"ן מסחרי מחזיקה ביתרון נוסף: טיב השוכרים. כשאתם בוחרים להשקיע במשרד לדוגמא, הרי שקהל היעד שלכם הוא חברות. האינטרס של הבנק הוא שקהל השוכרים שלכם יהיה כמה שיותר יציב ואיכותי. בעוד קשה מאד לקבל מידע על אדם פרטי, קל מאד לקבל מידע על חברות: כמה זמן הן פועלות, עד כמה הן ריווחיות, מהו אחוז הצמיחה שלהן וכן הלאה. ככל שתשכנעו את הבנק כי השוכרים שלכם בעלי פוטנציאל גדול יותר להיות שוכרים איכותיים, כך גם עולה הסיכוי שלכם לקבל את המימון הנדרש ובתנאים טובים יותר.

אתם לא לבד: עזרה בקבלת ההלוואה מהבנק

לעתים, רק בזכות הלוואה תוכלו להשקיע בנדל"ן. תוכלו לפנות אל חברה מקצועית המתמחה בסיוע וליווי בדרך לקבלת ההלוואה לטובת רכישת נכס מסחרי. כשאתם חוברים אל חברה מקצועית, אתם גם יכולים ליהנות משיעור ריבית נמוך וגם מפריסה נוחה ומרווחת יותר. חברה מקצועית תשווה עבורכם את התנאים המוצעים מכל הבנקים, ולבסוף תציג בפניכם את ההצעה המשתלמת ביותר בהתאם לצרכים שלכם.

להמשך קריאה על עזרה בגיוס אשראי בנקאי, לחצו על התמונה.

כשאתם מתעניינים באפיקי השקעה, אתם בוודאי שואלים את עצמכם, מהו אפיק ההשקעה המועדף והמתגמל ביותר שכדאי להשקיע בו?

כדאי לדעת כי היום בעידן ההתפתחות המואצת בענף הבנייה והנדל"ן בארץ, הפך אפיק ההשקעה בנדל"ן לנפוץ ביותר ופופולארי בקרב משקיעים ישראלים וגם משקיעים מחו"ל.

אחת ההשקעות הנבונות שתוכלו לעשות בתחום השקעות הנדל"ן, היא השקעה בנדל"ן מסחרי מניב, זהו אפיק סולידי ורווחי שכדאי להתעניין בו ולהכיר אותו היטב.

מהו נדל"ן מסחרי מניב?

נדל"ן מסחרי מניב הוא נדלן המשמש למסחר, כגון: משרדים, חנויות, מבנים תעשייתיים וכל נכס המושכר למטרות מסחר ומניב שכירות חודשית לבעלי הנכס.

באם אתם מעוניינים באופציה להשקעה בתחום זה, כדאי להתעניין ולמצוא רשימת חברות נדל"ן מניב, אשר מפרסמות מגוון אפשרויות השקעה בנדל"ן מניב כגון: משרד מניב למכירה, חנויות למכירה,  ואף מרכז מסחרי למכירה.

בדרך כלל רובם של הרוכשים נכס מסחרי למטרת השקעה, בוחנים את כדאיותה על פי שיעור התשואה הפנימי שלה (IRR). מדובר בהשקעה המורכבת מכמה שפחות הון עצמי וכמה שיותר אשראי מהבנק להשלמת הרכישה. כדאי שריבית ההלוואה תהיה נמוכה ככל האפשר על מנת למקסם את הרווח אותו ניתן להשיג באופן שוטף מהשכרת הכס.

מה חשוב לדעת בנושא אשראי מסחרי?

כאשר אתם מתקשרים עם בנק כלשהו למתן הלוואה לצורך רכישת נכס מסחרי, בדרך כלל ההצעה הראשונה שתקבלו היא לא סוף דבר, שימו לב כי מקסום התועלת במימון בנקאי תלויה בפרמטרים חשובים שכדאי לשים לב אליהם במשא ומתן שלכם מול הבנק.

ראשית, בדרך כלל עמדתו הראשונית של הבנק תהיה להציע לכם, שיעור מימון של 50 אחוז ועד 70 אחוז משוויו של הנכס.

במקרים נדירים, ניתן לעתים להגיע למאה אחוז מימון, כלומר למצב אופטימאלי בו אין צורך להשקיע הון עצמי עבור רכישתו של הנכס. לכן כדאי לנסות ולהגיע במשא ומתן מול הבנק המלווה, לשיעור הלוואה גבוהה משמעותית מהצעתו הראשונית של הבנק.

שנית חשוב מאוד לפרוס את ההלוואה לזמן ארוך ככל הניתן, אמנם הבנק יציע בדרך כלל פריסה של, עשר עד שתיים עשרה שנים, על מנת להפחית עבורו את הסיכון. אך תוכלו להגיע גם לפריסה של חמש עשרה שנה. הישג זה תלוי באיכותה של העסקה שלכם.

בנושא הריבית, אין ספק שככל שתשיגו ריבית נמוכה יותר, השגתם עסקה משתלמת יותר, ולשם כך כדאי לקבל הצעות ממספר בנקים שונים כדי שיהיה לכם מנוף מיקוח.

בסעיף העמלות כדאי להיות חכמים ולדבר עם נציג הבנק על העמלות, לפני שהחלטתם מאיזה בנק תיקחו את ההלוואה. כך תוכלו להוריד עלויות העמלות ואף להורידן לגמרי.

כדאי גם להקפיד של חופש החזרים ופריעת חובות בשנים הבאות, ולכן וודאו מהי עמלת הפירעון המוקדם ומה ניתן לעשות בנידון.

כדאי לשקול עוד מהלך נבון לקראת השקעה בנדל"ן מסחרי, להיעזר בשירותיה של חברה מקצועית כגון קליקבנק לדוגמא, דרכה תוכלו לקבל ייעוץ, וליווי מקצועי ועזרה בלקיחת הלוואה בדגש על ריבית נמוכה על פריסה ארוכה ועל שיעור מימון גבוה ככל האפשר.

חברה המתמחה בעזרה במתן אשראי מסחרי

חברה המתמחה בעזרה במתן אשראי מסחרי תוכל לבנות עבורכם תמהיל אשראי איכותי המתאים לכל סוגי העסקים הבינוניים ומעלה. בחברה כזו תקבלו ייעוץ מאנשי מקצוע בתחום הפיננסי, אמינים איכותיים אשר ייעלו לכם את העסקה על ידי השגת תמהיל אשראי מיטבי עבורכם.

כחלק מהייעוץ והליווי, במידה ותבחרו למחזר את ההלוואה תוכלו בעזרת החברה המתמחה באשראי מסחרי, להוזיל את הריבית מאחר ושיעור המימון יהיה נמוך יותר. וכן תוכלו להגדיל את שיעור המימון ואולי לרכוש עוד נכס ללא השקעה של הון עצמי. בנוסף, תוכלו גם להוריד את ההחזר החודשי על ידי פריסה מחודשת של החוב הקיים ועוד. ככל שתעמיקו בתחום האשראי המסחרי, תבינו כי פערי המידע בין הבנק לבין המלווים מהבנק הם משמעותיים ועלולים לעלות לכם כסף רב אם לא נערכתם כראוי.

היערכות ראויה לה אתם זקוקים באופן חיוני ביותר, לקראת משא ומתן עם הבנק על לקיחת הלוואה, היא לימוד מקיף של נושא האשראי המסחרי או לחילופין התקשרות עם איש מקצוע שילווה אתכם. איש מקצוע כזה, יודע להתנהל היטב מול הבנק, הוא מכיר את התחום על בוריו ועל כן יוכל ביעילות למנוע מכם לעשות טעויות נפוצות וכמובן לייעץ לכם ולהשיג עבורכם את העסקה הטובה ביותר שתניב לכם רווחים מצוינים מהנדל"ן המניב שאתם משקיעים בו.

באילו נכסים מניבים כדאי להשקיע?

היום ניתן להשקיע במגוון דרכים בנכס מסחרי. תוכלו לקנות נכס מסחרי כגון חנות או משרד, להשכיר אותם לחברה או בעל עסק לשנים ארוכות, ולהרוויח באופן שוטף, שכר חודשי נאה וגם עליית ערך הנכס שלכם עם הזמן.

תוכלו לקנות משרדים המיועדים לשיפוץ במחירים נמוכים, לשפצם ולאחר מכן למכור אותם במחירים גבוהים. או להשכיר אותם, ולהרוויח בשוטף סכומים חודשיים נאים ביותר.

לא חסרות דרכים יצירתיות להשקעה בנדל"ן מניב וכדאי להיכנס לאתר האינטרנט של חברה המפרסמת נתונים עדכניים על מבני מסחר להשקעה להתעדכן ולבחור בנכס המתאים לכם ביותר מהמבחר הקיים כגון חנויות למכירה, משרדים, מחסנים, מבני תעשייה חניות ואף מרכז מסחרי למכירה ועוד.

איך מקבלים הלוואה לרכישת מרכז מסחרי?

באם אתם מתעניינים בהשקעה במרכז מסחרי כנדל"ן מניב, אתם נכנסים לעסקה גדולה ורצינית, אתם זקוקים לכל הידע והניסיון שניתן לצבור לפני תחילת המשא ומתן עם הבנק. תוכלו להשיג מידע מרחבי הרשת, תוכלו להתייעץ עם חברים ותוכלו גם להיעזר באיש מקצוע אמין, יעיל ואיכותי, אשר לו ניסיון רב בעסקאות אשראי בתחום הנדל"ן, שילווה אתכם לכל אורך הדרך עד להשלמת העסקה המיטבית עבורכם בהצלחה.

מחפשים נכסים מניבים להשקעה? הגעתם למקום הנכון, קליקבנק גיוס אשראי להשקעה בנכסי נדל"ן מניבים.

להמשך קריאה על אשראי מסחרי, לחצו על התמונה.